大部分的人都希望在未來有一天可以不用工作也有錢花,也就是財富自由,而要如何達到財富自由,最簡單的公式就是被動收入>支出。

那我們小資族在往財富自由的路上最容易遇到的什麼麻煩呢?

就是收入不穩定、生活變動不如預期,這將會導致我們往財富自由的路上斷掉、走遠路、時間需要花更久。

巴菲特曾經說過,複利就是找到一個很長的道路,然後開始滾雪球,漸漸的雪球就會越來越大!

而這個雪球就是我們的錢,我們的目標就是讓雪球大到我們花不完、越花越多。

 

意外會讓我們的滾雪球之路中斷

假設小資族今年25歲,每年賺60萬台幣,每年存30萬進去股票,打算在45歲退休,如果以5%複利,當他退休時資產大概是1000萬台幣。

但是事與願違,當他存到第10年後,資產大概是370萬台幣(以每年5%複利計算),發生了一件事情,那就是生了一場大病,得花200萬治療,而且有一年無法工作。

那要達到原本的1000萬退休門檻,他就需要工作到51歲,需要多工作6年。

 

如何避免呢?  購買保險

也許家裡的長輩們都會說「保險有就好」、「保險都是騙人的」,這是因為他們可能沒有遇到重大變故或者是遇到無良的保險業者。

以上題為例,當小資族在30歲時,使用一年1.5萬購買醫療保險,而這1.5萬基本上是從投資的利息中拿出來,並不是從薪水裡扣,所以心理上比較不會這麼心痛。

那達到1000萬,只需要比原定45歲退休,多做半年就可以了,用半年換取六年的風險,而且如果生病也可以有足夠的醫療費用,在心情上肯定也會好上許多,心情好也讓治療上也會事半功倍!

 

保險也會讓財富自由延後

不好或者是過多的保險費用也會讓財富累積的速度下降很多,當剛出社會工作時,遇到一位朋友保險員推銷保險,賣你一個月3000元的意外保險或醫療險,這將會是非常可怕的。

1.一般公司都會有意外保險。再多買3000元的保險,雖然會讓出事情後得到的理賠增加,但真的有必要嗎? 請問周遭的人多久申請一次保險給付?

2.3000元/月,等於一年3.6萬,20年就是72萬台幣。但是如果是複利5%的投資,那就是119萬台幣啊! 那如果是複利8%的投資就是164萬台幣。

如果是購買基金型保險呢?

現在的基金每月購買時扣一次手續費,每年再扣2%的管理費,當我們一年投資10萬時,光管理費一年就要繳2千元。

那20年後呢?一年就是4萬,普通上班族一個月的薪水就沒有了。更別提如果是目標1000萬退休,到1000萬後一年管理費是20萬的可怕數字!

如果這檔基金每年績效有超過大盤ETF績效2%以上,那就可以考慮做這類投資,所以不妨上網查詢0050、006208、0051等ETF五年的平均報酬與這基金的五年平均績效,互相比較下,這將會是你做的最聰明的投資事前調查。

 

推薦保險種類

1.每年繳一次,一次金額是月薪的1/2以內,理賠幅度大概是10倍以上的月薪,這類保險將會是你的幫手而不是拖油瓶。

2.保大不保小,保險要挑會對生活造成阻礙的,例如是癌症險、強制險、醫療險、重大疾病、失能,不要保那種當發生事情時,你自己就付得出來的保險。(失能可以最後考慮,平常生活小心一點,靠少騎摩托車多坐公共交通工具來避險)

3.醫療險最多一個正本三個副本理賠,所以不要購買第二份一定要正本才能理賠的保險,這就是浪費錢而已!

4.不要挑很小間的保險公司,雖然理賠的金額可能比較大,但是可能會發生保險公司倒閉或者是申請理賠需要上法院的狀況哦!

5.確認自己已經保過的保險,不要重複,讓自己的資金最大化利用!

6.https://igrape.net/31P8q 如果需要保險可以使用台灣產物保險, 全國歷史最悠久之產物保險公司。

小資族如何變富有? 第六課 : 保險的重要性。保險也是投資的

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